Kredyt pod zastaw działki? Na czym dokładniej polega?
Kredyt pod zastaw działki? Na czym dokładniej polega?
- Wstęp: Czym jest kredyt pod zastaw nieruchomości?
- Dlaczego działka jest dobrym zabezpieczeniem dla kredytu?
- Możliwość uzyskania kredytu mając działkę – warunki i wymagania
- Charakterystyka kredytu pod zastaw działki
- Porównanie: Pożyczka hipoteczna a kredyt pod zastaw działki
- Wymagania banków względem kredytobiorców i zabezpieczenia
- Ocenianie wartości działki jako zabezpieczenia kredytu
- Maksymalna kwota kredytu – czynniki wpływające
- Niezbędne dokumenty do zaciągnięcia kredytu pod zastaw działki
- Rola i znaczenie opinii rzeczoznawcy w procesie kredytowym
- Procedura uzyskania kredytu pod zastaw działki – krok po kroku
- Jak uzyskać najwyższą możliwą kwotę kredytu?
- Wybór banku i oferty kredytowej – na co zwracać uwagę
- Porównanie ofert kredytów pod zastaw działki w różnych bankach (dane z 2020-2021)
- Zakończenie: Kluczowe aspekty decyzji o kredycie pod zastaw działki
Jeżeli bank nie udzieli nam kredytu, ponieważ mamy niedostateczną zdolność kredytową, to nasze marzenie o własnym lokum albo samochodzie stanie się bardzo odległe. Sytuację może poprawić posiadana przez nas nieruchomość, będąca zabezpieczeniem kredytu. Możliwość wzięcia kredytu pod zastaw nieruchomości pojawia się ostatnio coraz częściej w ofertach różnych banków. W jaki sposób z niego skorzystać?
Działka jest postrzegana jako dobre zabezpieczenie z punktu widzenia banku. Zastawienie działki stanowić może znakomite rozwiązanie dla tych, którzy nie mają wysokiej zdolności kredytowej. Sprawdź, co musisz zatem wiedzieć nim złożysz wniosek.
Czy uda się otrzymać kredyt pod zastaw działki?
Nadal zastanawiasz się, czy otrzymasz kredyt mając działkę?Tak! Może nie jest on zbyt popularnym finansowaniem, jednak wiele osób nie mających możliwości spełnienia rygorystycznych wymagań banków, mają dzięki temu możliwość zrealizowania własnych marzeń i planów.
Nie ważne czy masz działkę budowlaną, rekreacyjną czy rolną, pod zakup mieszkania czy budowę domu spełni ona wymagania banków pod kątem wkładu własnego. Może ona również stanowić zabezpieczenie pod kredyt na cel dowolny. Kredyt gotówkowy, konsolidacyjny czy inny też jest idealnym rozwiązaniem dla tych, którzy mają niską zdolność kredytową i dla banków są klientami wiążącymi się z dużym ryzykiem.
Na czym polega zaciągnięcie kredytu pod zastaw działki?
Pożyczka pod zastaw działki budowlanej coraz częściej przewija się w ofertach banków i powiązana jest z ustanowieniem zabezpieczenia w postaci hipoteki na dowolnej działce – rekreacyjnej lub budowlanej.
Mając możliwość zaciągnięcia takiego kredytu, masz przed sobą wiele możliwości. Często bywa tak, że kwota kredytu zaproponowanego przez bank sięga nawet 80 procent wartości samego zabezpieczenia. Nie tracisz tym samym praw do dysponowania ów działką. Z pewnością jest to także rozwiązanie znacznie lepsze niż zaciąganie kredytu gotówkowego. Same jego warunki są znacznie korzystniejsze i dla wielu jest to jedyny sposób, by uzyskać wyższą kwotę kredytu.
Pożyczka hipoteczna kontra kredyt pod zastaw działki?
Głównie przedmiotem zastawu. Pożyczka hipoteczna jest wpisywana do hipoteki wskazanej nieruchomości, a kredyt pod zastaw działki jest pod zastaw danej działki. Oba te typy wierzytelności stanowią zobowiązania pod zastaw.
Przeznaczenie gotówki może odbyć się na cel dowolny. Kredytobiorca ma możliwość sfinansowania za ich pośrednictwem zakup mieszkania albo budowę domu, ponieważ zasady oceny oraz przyznawania kredytu są identyczne w obu przypadkach.
Z kredytu pod zastaw może skorzystać każdy, kto spełnia mniej lub bardziej rygorystyczne oczekiwania banków pod kątem zatrudnienia, czy historii kredytowej. Najważniejsze to być właścicielem lub chociaż współwłaścicielem działki mającej być zabezpieczeniem kredytu.
Wartość działki musi stanowić około 80% wartości domniemanego kredytu. By oszacować jej wartość, najlepiej skorzystać z pomocy rzeczoznawcy. Oczywiście bank może się opierać na operacie szacunkowym albo też obniżyć wartość działki, jeżeli uzna, że ryzyko kredytowe jest zbyt duże.
Od czego zależy maksymalna kwota kredytu, o który wnioskujesz?
Działka rolna da Ci znacznie niższą zdolność niż działka budowlana. Kwota pod zastaw działki może być i tak znacznie niższa niż kwota tradycyjnego zabezpieczenia kredytu gotówkowego. Kredyt gotówkowy z kolei zależy od zdolności kredytowej i średnio oscyluje na poziomie około 200 tysięcy.
Jakie dokumenty złożyć pod zastaw działki?
Podstawą jest dokument potwierdzający, że jest się właścicielem działki z założoną księgą wieczystą. W większości należy przedstawić:
- akt notarialny potwierdzający zakup działki lub otrzymanie darowizny/spadku,
- numer działki,
- odpis z księgi wieczystej,
- wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego,
- zaświadczenie o warunkach zabudowy,
- wypis z rejestru gruntów wraz z załączoną mapą ewidencyjną.
Dodatkowo mogą być potrzebne zdjęcia nieruchomości przedstawiające działkę, łączenie z dojazdem oraz okolicą. Procedura dotycząca kredytu pod zastaw działki jest praktycznie taka sama.
Dlaczego potrzebna jest opinia rzeczoznawcy?
Bank w ten sposób jest w stanie się uchronić przed sytuacją, w której kwota kredytu jest wyższa od faktycznej wartości działki, jaka stanowi zabezpieczenie spłaty zadłużenia. Wycenę powinien wykonać rzeczoznawca majątkowy, wystawiając operat szacunkowy.
Jak uzyskać kredyt pod zastaw działki?
Procedura powinna wyglądać mniej więcej tak:
- Przejrzyj oferty banków.
- Zgromadź niezbędne dokumenty.
- Oblicz koszty kredytu.
- Wybierz bank i ofertę.
- Złóż wniosek o kredyt.
- Poczekaj na decyzję.
- Podpisz umowę.
- Poczekaj na wypłatę środków.
Co zrobić, by uzyskać jak najwyższą kwotę kredytu?
Nie jest ważne, czy wnosisz działkę, czy nie. Odpowiednia historia kredytowa oraz sama zdolność są Twoim największym sprzymierzeńcem. Odpowiednie zarobki to Twój punkt wyjściowy.
Niezależnie, czy chcesz się zdecydować na kredyt pod zastaw działki, kredyt gotówkowy, czy kredyt konsolidacyjny zawsze ważna jest Twoja zdolność.
Zwracaj uwagę na czas kredytowania i wysokość rat, ponieważ te powinny być takie, byś w każdej sytuacji miał możliwość ich udźwignięcia.
Przelicz sobie wszystko i dobrze się zastanów, ile będziesz w stanie miesięcznie spłacać.
Jaki bank wybrać pod zastaw działki?
| Kredyt pod zastaw działki | Prowizja | Ubezpieczenie | Polisa na życie |
| PKO | od 0% do 3,5% kwoty kredytu | 0,08% wartości nieruchomości | dobrowolna |
| ING Bank Śląski | 1,9% kwoty kredytu | dobrowolne | dobrowolna |
| mBank | 0% | 0,0065% wartości nieruchomości | 0,045% bieżącego zadłużenia |
| Millennium Bank | 0% | 0,0075% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu | dobrowolna |
| Alior Bank | 2% | dobrowolne | dobrowolna |
| Pekao BP | 1,99% kwoty kredytu | 0,10% kwoty kredytu – na 1 rok, 0,27% na 3 lata lub 0,43% na 5 lat | od 0,3% do 1% kwoty kredytu |
| Santander Bank Polska | 2% | 0,09% wartości nieruchomości | dobrowolna |
Dane z 2020-2021 roku
Maksymalny okres kredytowania zależy od wieku, z reguły wynosi 35 lat. RRSO waha się od 2,33% do 3,55%. By poznać bardziej szczegółowe warianty oferty, wejdź koniecznie na stronę wybranego banku i wypełnij formularz.
Kredyt pod zastaw działki? Na czym dokładniej polega?
Często Zadawane Pytania (FAQ) – Kredyt pod Zastaw Działki
1. Czy mogę uzyskać kredyt pod zastaw każdego rodzaju działki?
Tak, możesz uzyskać kredyt pod zastaw różnych rodzajów działek, w tym działek budowlanych, rekreacyjnych czy rolnych.
2. Jakie są główne różnice między pożyczką hipoteczną a kredytem pod zastaw działki?
Główna różnica polega na przedmiocie zastawu. Pożyczka hipoteczna jest zabezpieczona przez hipotekę na określonej nieruchomości, natomiast kredyt pod zastaw działki jest zabezpieczony przez konkretną działkę.
3. Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu pod zastaw działki?
Niezbędne dokumenty to m.in. akt notarialny, numer działki, odpis z księgi wieczystej, zaświadczenie o warunkach zabudowy i wypis z rejestru gruntów.
4. Czy konieczna jest opinia rzeczoznawcy przy wycenie działki?
Tak, opinia rzeczoznawcy jest ważna, aby bank mógł ocenić rzeczywistą wartość działki jako zabezpieczenia kredytu.
5. Jaka jest maksymalna kwota kredytu, jaką mogę uzyskać pod zastaw działki?
Maksymalna kwota kredytu zależy od wielu czynników, w tym od wartości działki i polityki kredytowej banku, ale często sięga do 80% wartości zabezpieczenia.
6. Czy historia kredytowa ma wpływ na uzyskanie kredytu pod zastaw działki?
Tak, dobra historia kredytowa i zdolność kredytowa są ważnymi czynnikami branymi pod uwagę przez banki przy udzielaniu kredytu.
7. Na jaki okres można zaciągnąć kredyt pod zastaw działki?
Maksymalny okres kredytowania zależy od banku, ale z reguły wynosi do 35 lat.
8. Czy działka rolna jest tak samo wartościowa jak działka budowlana przy staraniu się o kredyt?
Nie, działka rolna może mieć niższą wartość zabezpieczenia w porównaniu z działką budowlaną, co może wpłynąć na maksymalną kwotę kredytu.
9. Czy mogę wykorzystać kredyt pod zastaw działki na dowolny cel?
Tak, kredyt pod zastaw działki może być wykorzystany na różne cele, w tym na zakup mieszkania czy budowę domu.
10. Jakie są najważniejsze aspekty, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytowej?
Najważniejsze aspekty to oprocentowanie, prowizja, wymagane ubezpieczenie, maksymalna kwota kredytu i okres kredytowania.
Chcesz sprzedać nieruchomość? Jeśli TAK wejdź na stronę KONTAKT. Szukasz biura nieruchomości? ZOBACZ TUTAJ. Zobacz również kanał na YOUTUBE. Zapraszam do współpracy. Kredyt pod zastaw działki? Na czym dokładniej polega?
Brak Pytań, Komentarzy, Opinii